Euroview’ler. Ufukta daha bankasız bir toplum var ve bu iyi bir şey

Kendi kendine velayet ve yenilikçi teknolojilerin bireylere daha fazla kontrol ve verimlilik sağladığı, daha bankasız bir toplum ufukta görünüyor.

Gnosis Pay’in banka mevduatına değil, kişisel saklama cüzdanına bağlı VISA banka kartları, geleneksel bankalardan ve banka mevduatlarından daha fazla bağımsızlığa doğru bir hareketi sergileyen en son örnektir.

JP Morgan gibi devlerin liderliğindeki bankacılık sektörü, web3 çağının şafağıyla karşı karşıya olan bir yol ayrımında. JP Morgan’ın son dönemdeki mevduat tokenleri araştırması geleceğe bir işaret olsa da, esas olarak büyük bankacılık kurumlarının hegemonyasını koruyarak statükoyu sağlamlaştırmayı amaçlıyor.

Bu yaklaşım kritik bir tarihi dersi gözden kaçırıyor: Finansal güvenlik arayışımız, dijital parayı korumaya yönelik alternatif seçeneklerin bulunmadığı bir çağda banka mevduatlarının ortaya çıkmasına neden oldu.

Sonuçta, blok zincirlerde tokenların ortaya çıkmasından ve çifte harcama sorununun çözümünden önce, dijital paramızı sabit disklerimizde saklayamıyorduk.

Bugün, normal dijital paramızı blok zincirlerde saklama olanağına sahibiz. Artık bir seçeneğimiz var.

SVB’nin çöküşü geleneksel bankaların kırılganlığını ortaya çıkardı

Kaldıraç özelliği ve mevduat sahiplerinin fonlarına bağlılığıyla karakterize edilen geleneksel bankacılık modeli, dijital paramızı “korumak” için tek seçeneğimizdi.

Ancak, uzun vadeli yükümlülüklerin kısa vadeli banka mevduatlarıyla finanse edilmesinin doğasında var olan risk ve bunların sunduğu minimum getiriler gibi, bu sistemin doğasında olan riskler giderek daha belirgin hale geldi.

SVB’nin çöküşü bu temelin kırılganlığının altını çizdi ve bizi finansal istikrar için geleneksel bankalara olan bağımlılığımızı yeniden değerlendirmeye zorladı.

Bir yaya San Francisco’daki Silikon Vadisi Bankası şubesinin önünden geçiyor, Mart 2023

AB’nin lisanslı e-para token ihraççılarının (geleneksel kısmi rezerv bankacılığı modelinin dışında faaliyet gösteren, kişisel fonların güvenli, kendi kendine egemen yönetimine doğru ilerleyen değişimi temsil eden lisanslı kuruluşlar) günümüzün çağına girin.

Bu gelişme, bireylere dijital paralarını yönetmeleri için daha güvenli ve daha güçlü bir yol sunarak mevcut banka mevduat sisteminin yüksek riskli ortamından bir ayrılığa işaret ediyor.

Günümüzde tüketiciler artık fonlarını bir bankaya yatırma, bankanın karşı taraf riskini kabul etme ve daha düşük getirilerle yetinme şeklindeki geleneksel modele bağlı değiller.

Lisanslı e-para token ihraççılarının ve tokenize edilmiş, düzenlenmiş para piyasası fonları sunan Archax ve Backed gibi şirketlerin yenilikleri ilgi çekici bir alternatif sunuyor.

Bu fonlar, geleneksel banka mevduat tekliflerine kıyasla daha düşük risk ve daha yüksek getiri sunan, AAA veya eşdeğer kredi derecesine sahip ihraççılardan yüksek kaliteli likit varlıklardan oluşan çeşitli bir portföye sahiptir.

Üyelerin faydaları önceliklidir

O halde neden kimse tek bir bankanın düşük getirisiyle ilişkili karşı taraf riskini tercih etsin ki?

Geleneksel düşük faizli fonlama modeli bankalar için cazip olabilir, ancak günümüzün daha iyi seçeneklerle donatılmış tüketicileri artık bunu kabul etmek zorunda değil.

Bir kadın Atina’da bir bankanın ATM’sini kullanıyor, Temmuz 2015

E-para token ihraççılarına ve tokenleştirilmiş finansal araçlara doğru geçiş, üyelerinin çıkarlarını köklü bankacılık kurumlarının çıkarları üzerinde önceliklendiren bir topluma doğru daha geniş bir hareketi yansıtıyor.

Bu geçişte ilerlerken, bankacılığın geleceğinin eski paradigmaların güçlendirilmesinde değil, teknolojinin ve düzenleyici yeniliklerin sunduğu yeni fırsatların benimsenmesinde yattığını anlamak çok önemlidir.

E-para token ihraççılarının yükselişini destekleyerek ve geleneksel banka mevduatlarına karşı mevcut üstün alternatifleri kabul ederek, herkes için finansal açıdan daha güvenli, istikrarlı, adil ve müreffeh bir finansal geleceğin yolunu açabiliriz.

Bankalar evrime karşı bağışık kalamaz

Web3 dijital teknolojisi, toplumların para ve ödemelerle etkileşimini dönüştürerek bankacılık ve ödemeleri etkili bir şekilde ayrıştırmaya hazırlanıyor. Bu değişim toplumu bankalara daha az bağımlı hale getirebilir.

Bu tür bir ayrıştırma, parasal ve finansal istikrara yeni riskler getirmeden, aynı zamanda rekabeti ve katılımı geliştirerek ve başarısız olamayacak kadar büyük sorunu ele almadan güvenli bir şekilde gerçekleştirilebilir.

Bankaların bankası görevini üstlenen merkez bankaları ve merkez bankalarının bankası görevini üstlenen Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS), finansal ve parasal düzenleme sisteminin geleceği üzerinde önemli etkiye sahiptir.

Ancak, merkez bankacılığının temel rolüne ve özüne (para sistemimizde finansal istikrarın sağlanması) geri dönüşü savunurken, yeni teknolojilerin sunduğu fırsatları benimsemek hayati önem taşıyor.

Merkez bankaları ve bankaların gelişmesi gerekiyor ve yeni teknoloji, merkez bankalarının ve BIS’in bankalara ve merkez bankalarına hizmet vermekten, her zaman uyumlu olmayan kamu çıkarlarına odaklanmaya geçmesini gerektiriyor.

Jón Egilsson, Monerium’un kurucu ortağı ve başkanıdır. Bundan önce, 2013’ten 2017’ye kadar İzlanda Merkez Bankası’nın denetim kurulunun başkan yardımcısı ve başkanı olarak görev yaptı.

Euronews olarak tüm görüşlerin önemli olduğuna inanıyoruz. Önerilerinizi veya sunumlarınızı göndermek ve sohbetin bir parçası olmak için [email protected] adresinden bizimle iletişime geçin.