Finans söz konusu olduğunda 30:30:30:10 kuralı nedir ve bunu nasıl kullanmalısınız?

Emeklilik planlaması, yüksek faiz oranları, artan enflasyon ve birçok ülkede yaşam maliyeti krizi gibi mevcut ekonomik belirsizliğin ortasında son birkaç aydır önemli bir konu haline geldi. Bu durum, bazı çalışanların emekli maaşları için yeterince tasarruf yapıp yapmadıklarını merak etmelerine, değilse de emeklilik hedeflerine sürdürülebilir ve rahat bir şekilde nasıl ulaşabilecekleri konusunda endişe duymalarına neden oldu.

Bu da paranızı dağıtmanın en iyi ve en verimli yolunun nasıl olabileceğine ilişkin çeşitli finansal ve emeklilik planlama kurallarının artmasına neden oldu. Çeşitli mali uzmanlara göre, bu kurallar bütçenizi daha iyi hale getirmenize yardımcı olabileceği gibi, gelecek için tutarlı bir şekilde uygun miktarda tasarruf yapmanızı da sağlayabilir.

O nasıl çalışır?

En popüler kurallardan biri olan 30:30:30:10 kuralı hem gelir planlaması hem de emeklilik planlaması açısından uygulanabilir. Gelir planlaması versiyonu, gelirinizin %30’unu günlük harcamalara, %30’unu yatırımlara, %30’unu emeklilik tasarruflarına ve %10’unu acil harcamalara ayırdığınızı söylüyor.

Senior Capital’in işletme ortağı Robbert Mulder, bir e-posta notunda 30:30:30:10 gelir planlaması kuralını açıkladı: “Avrupa yaşlanan bir nüfusla boğuşurken, yenilikçi emeklilik planlama stratejileri hayati önem taşıyor. 30:30:30: 10 gelir planlaması kuralı, bireylerin gelirlerinin %30’unu yaşam giderlerine, %30’unu emeklilik tasarruflarına, %30’unu yatırımlara ve %10’unu beklenmedik ihtiyaçlara ayırdığı yapılandırılmış bir yaklaşım sunmaktadır.

“Bu yöntem insanların mali durumlarını etkili bir şekilde yönetmelerine ve geleceğe hazırlanmalarına yardımcı olsa da, emekliliğe yaklaşan veya zaten emekli olanlar için çok geç olabilir. Bu bireylerin, özellikle yatırım belirsizliği göz önüne alındığında, finansal istikrarlarını güvence altına almak için başka olasılıkları keşfetmeleri gerekiyor. İadeler.

“Özsermaye ipoteği, emekliler için geçerli bir seçenek olarak Avrupa’da popülerlik kazanıyor. Bu ipotekler, ev sahiplerinin, acil faiz ödemeye gerek kalmadan emeklilik gelirlerini desteklemek için evlerindeki özsermayeye erişmelerine olanak tanıyor ve belirsiz yatırım getirileri ortasında istikrarlı bir finansal seçenek sağlıyor.

“Özsermaye ipoteklerinin artan popülaritesi, birçok Avrupa ülkesinin karşılaştığı toplumsal zorluklara doğal bir yanıttır. Bu finansal araçlar, emeklilere finansal esnekliklerini artırmak için değerli bir fırsat sunuyor. Emekliler, evlerindeki özsermayeyi serbest bırakarak harcanabilir gelirlerini artırabilirler. gelir elde ederek emeklilikteki yaşam kalitelerini doğrudan iyileştirebilirler.

“Uzman rehberliğiyle dikkatli bir şekilde yönetildiğinde, bu seçenek yalnızca acil finansal güvenlik ihtiyacını karşılamakla kalmıyor, aynı zamanda finansal sağlığın korunması ve gelecek nesiller için mirasın korunması gibi uzun vadeli hedefleri de dengeliyor.

“Genel olarak, 30:30:30:10 kuralı gibi geleneksel tasarruf stratejileri faydalı olsa da, emekliler ve emekliliğe yaklaşanlar, hem anında istikrar hem de uzun vadeli gönül rahatlığı sağlamak için özsermaye ipotek ipoteği gibi ek finansal ürünleri dikkate almalıdır.”

Bununla birlikte, daha yüksek yaşam maliyeti ve artan enflasyonla birlikte mevcut finansal ortamda, birçok kişi paralarının eskisi kadar gitmediğini fark etmiş olabilir ve bu da onları potansiyel olarak kira gibi mutlak temel olmayan herhangi bir şeyde kesinti yapmaya yöneltmiş olabilir. , faturalar ve yiyecekler.

Bu gibi durumlarda, emeklilik tasarrufları ve yatırımlar da genellikle ilk kesilenler arasında yer alır; pek çok kişi, şu anda bunları karşılayamayacaklarını veya ileride kaybettikleri tasarrufları kesinlikle telafi etme fırsatına sahip olacaklarını düşünür. astar. Bu aynı zamanda işten çıkarmalar ve diğer mali acil durumlarda da olur.

30:30:30:10 emeklilik planlama kuralı sizin için riski nasıl azaltabilir?

Kuralın 30:30:30:10 emeklilik planlama versiyonu, gelirinizin halihazırda emeklilik ve yatırımlar için ayırdığınız kısmıyla ne yapacağınızdan bahseder. Bu kural, tasarruflarınızın %30’unun tahvillere, %30’unun gayrimenkule, %30’unun hisse senetlerine ve %10’unun da nakit ve nakit benzerlerine yönlendirilmesini savunur.

Bu, paranızın en verimli ve karlı şekilde dağıtılmasına yardımcı olmak için uzun bir yol kat edebilir; bu, uzun vadede paranın bir tasarruf hesabında durmasına izin vermekten çok daha iyi olabilir. Bunun nedeni çoğu tasarruf hesabının mevcut enflasyon oranıyla mücadele edecek kadar yüksek faiz oranları ödememesidir. Bu, eğer yüksek enflasyon devam ederse, emekliliğe ulaştığınızda tasarruflarınızın önemli ölçüde aşınabileceği anlamına gelir.

Paranın zaman değeri, yani bugün 1 Euro’nun, 20 ya da 30 yıl içinde muhtemelen 1 Euro’dan biraz daha fazla bir değere sahip olacağını söyleyen, aynı zamanda yıllar içinde tasarruflarınızın değerinin azalmasına da yardımcı olur. Bu şekilde yukarıdaki kuralı kullanmak enflasyon riskini önemli ölçüde yenmenize yardımcı olabilir.

30:30:30:10 emeklilik planlama kuralı ayrıca paranızı hisse senedi, tahvil, gayrimenkul ve nakit gibi çeşitli varlıklara dağıtarak portföy riskinizi önemli ölçüde azaltmanızı sağlar. Acil durumlarda, portföyünüzün nakit ve nakde eşdeğer varlıklara ayırdığı %10’luk kısım sayesinde, uzun vadeli yatırımlarınıza gerek kalmadan hazır nakde ulaşabilirsiniz.

30:30:30:10 emeklilik planlama kuralının, diğer mali veya emeklilik planlama kurallarında olduğu gibi, herkese uyan tek bir kural olmadığını ve yalnızca kendi risk toleransınızı koruyarak kullanılması gerektiğini unutmamak önemlidir. finansal hedefleri ve mevcut fonları göz önünde bulundurun.

Bazı durumlarda, belirli yüzdeleri bireysel hedeflerinize uyacak şekilde ayarlamanın sizin için daha iyi sonuç verebileceğini görebilirsiniz. Örneğin, risk tercihinize bağlı olarak hisse senetlerine daha yüksek bir yüzde veya tahvillere daha düşük bir yüzde tahsis edebilirsiniz.

Şüpheniz varsa, her zaman özel ihtiyaçlarınıza göre özel bir emeklilik tasarruf planı hazırlamanıza yardımcı olabilecek bağımsız bir mali danışmanla görüşün. Ayrıca, ne kadar uzak görünürse görünsün, hedefinize ulaşmanın en iyi yolu konusunda faydalı çözümler sunabilmelidirler.

Yasal Uyarı: Bu bilgiler finansal tavsiye niteliğinde değildir; özel koşullarınıza uygun olduğundan emin olmak için her zaman kendi araştırmanızı yapın. Ayrıca unutmayın, biz bir gazetecilik sitesiyiz ve uzmanlardan en iyi rehberleri, ipuçlarını ve tavsiyeleri sunmayı amaçlıyoruz. Bu sayfadaki bilgilere güvenirseniz, bunun riski tamamen size aittir.